金融行业布局金融科技的“六大数字利器”

  金融科技时代已经到来,大量资本已经投入金融科技行业,一些金融企业试图对这些干扰视而不见,另一些则感到恐慌而反应过度。在麦肯锡看来,各金融机构采取较为中立的做法,努力辨识干扰因素并从中找出真正重要的信号,或许才是更好地应对策略。

3月28日,麦肯锡发布金融行业白皮书《中国金融行业高质量发展之路》,其中提到,金融机构无须过分关注金融科技行业的个别“挑战者”,而应更多地聚集于他们所代表的能力,并培养或从外部购买对数字化未来至关重要的能力。

同日,中国银行国际金融研究所在京发布的《全球银行业展望报告》(以下简称“报告”)也谈到,商业银行金融科技发展或将迎来新的突破。报告指出,近年来,我国互联网金融乱象治理取得积极进展,包括清理P2P平台、规范第三方支付发展、关闭虚拟货币境内交易所、整治现金贷等,互联网金融行业野蛮生长的问题得到遏制,对商业银行的冲击有所弱化。与此同时,各家商业银行逐步认识到金融科技对业务流程再造、风险管理、客户营销等方面的促进作用,多积极推进数字化转型。

今年两会期间,人民银行表示将加快出台金融科技发展规划,鼓励商业银行加强金融科技应用,助力疏解民营小微企业融资难融资贵问题;加强信息基础设施建设、推动数字资源融合运用及强化监管科技应用等,为商业银行利用金融科技推动相关业务发展提供了指引。

“我们建议金融行业把握六大数字利器,布局金融科技,并重新定位商业模式和企业文化。”麦肯锡有关负责人表示。

具体来看,一是全面强化全公司的数字分析和应用能力。如今,数据的可得性大大增强,金融企业要赢得未来,就必须打造全面的数据生态系统,从企业内外部获取客户数据并进行科学决策,也就是不再仅根据经验做出决策。

二是根据客户需求整合无缝的客户体验。随着移动设备的普及和人们偏好的不断变化,客户对实时跨渠道服务,如状态查询和解决问题,都较以往有了更多的期待。金融企业需提供无缝对接的全新客户体验,才能从竞争中脱颖而出。

三是建立数字化营销能力。掌握数字媒体、内容营销、数字化的客户生命周期管理、营销运作等技巧,将成为金融企业取得成功的关键要素。

四是构建数字化流程精简成本。金融企业在运营方面存在诸多流程简化和数字化的机会,金融企业越早抓住这些机会,就能越好地与金融科技公司进行竞争。

五是迅速应用下一代IT科技能力和开发模式。金融企业须利用敏捷开发和持续交付等手段加快软件开发速度,跟上创新步伐。

六是建立支持数字化变革的组织架构。金融企业须思考建立怎样的组织架构,支持数字化变革。